¿Declararse en bancarrota puede salvar su casa de una ejecución hipotecaria?
Declararse en bancarrota puede brindarle al propietario una manera de salvar su vivienda de una ejecución hipotecaria. Cuando un propietario se declara en bancarrota, se aplica una suspensión automática que detiene temporalmente la mayoría de las acciones de cobro, incluyendo los procedimientos de ejecución hipotecaria. Esto le da tiempo al propietario para ponerse al día con los pagos de su hipoteca o elaborar un plan para conservar su vivienda.
Capítulo 7 y Capítulo 13
Hay dos tipos principales de bancarrota que pueden ayudar a los propietarios a salvar su casa de la ejecución hipotecaria: el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
El Capítulo 7 de la bancarrota se conoce como bancarrota de liquidación, lo que significa que los bienes no exentos del deudor pueden venderse para pagar a los acreedores. Sin embargo, algunos propietarios pueden conservar su vivienda en una bancarrota del Capítulo 7 si están al día con los pagos de su hipoteca y su equidad de la vivienda está protegida por la exención de vivienda familiar.
El Capítulo 13 de la bancarrota se conoce como bancarrota de «reorganización» y está diseñado para personas con ingresos regulares que están atrasadas en el pago de su hipoteca. Bajo el Capítulo 13, el propietario puede proponer un plan de pago a sus acreedores en un plazo de tres a cinco años, durante el cual la suspensión automática protege su vivienda de la ejecución hipotecaria. Al final del plazo de pago, se descarga cualquier deuda no asegurado restante.
Consideraciones para los propietarios de viviendas
Es importante que los propietarios de vivienda comprendan que declararse en bancarrota no garantiza que su vivienda se salve de una ejecución hipotecaria. Deben continuar realizando los pagos de su hipoteca mientras la bancarrota esté pendiente y también deben cumplir con los requisitos de su plan de pago en una bancarrota del Capítulo 13.
Además, declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo en la calificación crediticia del propietario, pero este impacto suele ser menor que el de una ejecución hipotecaria. Con el tiempo, a medida que el propietario comience a realizar los pagos a tiempo y a reconstruir su historial crediticio, el impacto negativo en su calificación crediticia disminuirá.
También es importante que los propietarios de vivienda trabajen con un abogado especializado en bancarrotas que pueda asesorarlos sobre la mejor manera de proceder según su situación financiera. El abogado puede revisar la situación financiera del propietario y determinar si declararse en bancarrota es la mejor opción para salvar su vivienda de una ejecución hipotecaria.
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